Cuando hablamos de construcción, por un lado, tenemos dos grandes rubros, uno destinado al turismo y negocios varios, y otro destinado al desarrollo habitacional, por lo menos en un destino turístico como Los Cabos. Ya sea para el turismo o los negocios, la construcción puede ser de hoteles, restaurantes, obras de infraestructura, plataformas, urbanización, naves industriales, centros comerciales, remodelaciones incluso residenciales. Por otro lado, cuando hablamos de desarrollo habitacional nos referimos a créditos exclusivos para casas o departamentos que tienen fines residenciales. En este sentido, el apetito de las instituciones financieras cambia de acuerdo a las variables económicas y para poder decidir que les apetece, cada banco o financiera tomará la decisión de financiar o no de acuerdo al mercado, el riesgo, la actividad del sector, etc. De tiempo en tiempo, vemos que no hay un interés activo en financiar a constructores en general, dividiendo nuevamente este sector entre constructores-desarrolladores (parte de la proveeduría de un giro habitacional) y constructores puros, mencionados en el segundo párrafo.

Un constructor siempre necesitará un brazo financiero, pues a pesar de que los contratos pueden respaldar el cumplimiento de una obra contratada, los bemoles administrativos, ministraciones, tipo de contrato y liquidez en general el trabajo puede retrasarse. Es ahí cuando el constructor debe cubrir necesidades parciales de liquidez y es mejor acudir al financiamiento que “parar” una obra de construcción con todos los problemas que eso implica.

Por lo tanto, si hacemos una diferencia entre los tipos de financiamiento a los constructores tenemos nuevamente varias opciones:

1. Crédito puente: es el crédito que se otorga a desarrollos de obra residencial. Se hace por proyecto, no por empresa, y el destino del crédito es construir inmuebles que serán vendidos a terceros con fines residenciales. En forma general, las instituciones financieras prestan el 100% de la construcción o el 50% del precio final de la obra y se entregan los recursos. El crédito será por el plazo que dure la obra y se extingue con el pago por la enajenación de los inmuebles residenciales.

2. Crédito de proyecto de inversión: es el crédito que se otorga a empresas o proyectos que implican la construcción de un inmueble, sea nave industrial, hotel, centro comercial, bodega, etc. Es a largo plazo. Se analizan los posibles ingresos y proyecciones del negocio, y la forma en que se van entregando los recursos bajo ministraciones.

3. Crédito para constructor: es el crédito que se otorga a una empresa cuyo giro específico es la construcción. No se otorga a un proyecto, si no a la empresa que desempeña la actividad. Por lo general, la persona moral tiene uno o más contratos de urbanización, plataformas, dragados, edificación de cualquier proyecto no habitacional. Lo requerido es de corto plazo o revolvente, ya que será únicamente para cubrir necesidades temporales de liquidez o para suplir ministraciones no entregadas por el contratante de una obra, por demoras administrativas, o simplemente para no aportar recursos patrimoniales al negocio.

Los requisitos para obtener un crédito varían según la institución financiera, así como las tasas y los tiempos de gestión. Solo debemos siempre estar informados de que no hay dinero más caro que el que no se tiene ni el crédito más difícil que el que no se gestiona. Tenemos fuentes alternas de financiamiento que dependerán del monto y las condiciones para tomar la mejor decisión. Siempre un crédito puede dar certeza no solamente a quien lo usa, sino también para quien compra el producto final, ya que se tiene la seguridad de que una institución financiera confió primero en el proyecto o constructor.